Kenapa Rusia Terapkan Perbankan Syariah?

Dengan populasi Muslim yang cukup besar di Rusia yaitu 20-25 juta jiwa, Presiden Vladimir Putin menandatangani undang-undang yang memperkenalkan Perbankan Syariah di empat republik Muslim pada bulan lalu untuk menguji kelayakan model keuangan Islam. Jika program ini berhasil, model ini akan diimplementasikan di seluruh negeri.

Hidayatullah.com – Rusia meluncurkan sistem perbankan Islam di empat wilayah utama yang didominasi Muslim – Chechnya, Dagestan, Tatarstan dan Bashkortostan – sebagai bagian dari program percontohan selama dua tahun mulai tanggal 1 September.

Apa perbedaan antara perbankan syariah dan perbankan konvensional?

Perbankan syariah beroperasi di bawah hukum Syariah dan melarang unsur-unsur seperti riba, yang mengacu pada pertukaran yang tidak adil seperti memberikan pinjaman dengan bunga atau memungut biaya keterlambatan pembayaran, berbeda dengan perbankan konvensional, yang sebagian besar bekerja berdasarkan prinsip instrumen keuangan berbasis bunga.

“Lembaga keuangan tidak bisa begitu saja memberikan pembiayaan dan mendapatkan pengembalian dengan jaminan seratus persen. Lembaga keuangan harus menanggung risiko tertentu, yang tidak umum terjadi pada bank konvensional,” ujar Sekretaris Eksekutif Asosiasi Ahli Keuangan Islam Rusia, Madina Kalimullina, kepada Al Arabiya English.

Tidak seperti perbankan konvensional, keuangan syariah didasarkan pada penciptaan transaksi yang menghasilkan aliran pendapatan, bukan aliran bunga. Dalam perbankan syariah, pinjaman harus bebas bunga dan pembiayaan didasarkan pada transaksi perdagangan (murabahah) atau investasi (musharakah).

Dalam perbankan syariah, seseorang tidak dapat menjual barang yang tidak ada atau tidak dimiliki untuk mendapatkan keuntungan. Selain itu, produk-produk yang membahayakan manusia atau masyarakat luas tidak dapat dibiayai, seperti alkohol, tembakau, kegiatan perjudian, dan industri hiburan dewasa.

“Ringkasnya, setiap transaksi harus didasarkan pada aset yang nyata, halal, dan mengarah pada pembangunan ekonomi,” kata Kalimullina.

Mengapa Rusia menerapkan perbankan syariah?

Inisiatif yang telah lama ditunggu-tunggu ini telah membuahkan hasil karena gejolak geopolitik yang terjadi baru-baru ini dan dengan Rusia yang sedang dilanda sanksi Barat yang berat. Dalam situasi seperti ini, “peluang diversifikasi yang diciptakan oleh perbankan syariah menjadi sangat tepat waktu,” menurut seorang penasihat akademis di Universitas Oxford, Dr Diana Galeeva.

“Transformasi geopolitik yang luas telah digerakkan oleh perang Ukraina, termasuk Rusia yang mencari lebih banyak hubungan ekonomi dengan Timur, dengan peluang-peluang baru untuk kedua belah pihak,” kata Galeeva. “Pertimbangan serius terhadap keuangan dan perbankan Islam sebagai alternatif dari sistem Barat sebagian didorong oleh reorientasi ini.”

Energi adalah kunci bagi perekonomian Rusia, dan karena Moskow lebih banyak melihat ke arah Timur, termasuk kekuatan-kekuatan energi utama dunia seperti negara-negara Teluk, “Perbankan syariah adalah platform penting dalam membangun hubungan ini dan mendorong investasi yang lebih besar,” tambah Galeeva.

Gagasan untuk memperkenalkan perbankan syariah pertama kali muncul di Rusia selama krisis keuangan pada tahun 2008, ketika bank-bank menghadapi kekurangan likuiditas dan mulai mencari sumber-sumber alternatif untuk mendapatkan uang tunai, Galeeva menjelaskan. Kemudian, pada tahun 2014, setelah aneksasi Krimea, bank-bank Rusia merasakan tekanan tambahan dari sanksi Barat.

“Sebagai tanggapan, Asosiasi Bank Rusia mengusulkan untuk mengizinkan perbankan syariah dan membentuk sebuah komite di dalam Bank Sentral untuk mengatur kegiatan bank-bank syariah,” ujarnya.

Sementara beberapa ahli percaya bahwa penerapan perbankan syariah di Rusia merupakan inisiatif yang dipikirkan dengan matang untuk melawan sanksi-sanksi Barat dan mendorong pembangunan ekonomi, beberapa ahli lainnya menganggap program ini lebih merupakan aksi publisitas dan upaya untuk memoderasi daerah-daerah Muslim yang miskin di negara ini.

“Ini mungkin lebih tentang PR lebih dari apa pun. [Rusia] memperkenalkan elemen-elemen atau mengizinkan perbankan syariah dalam sistem perbankannya, tetapi tidak akan menjadi pemain dominan di Rusia,” ujar Associate Fellow di program Rusia dan Eurasia di lembaga think tank Inggris Chatham House, Timothy Ash kepada Al Arabiya.

“Banyak tentara yang tewas di Ukraina berasal dari daerah-daerah Muslim miskin di Rusia yang tidak memiliki stabilitas sosial. Mungkin ini adalah upaya untuk meredam potensi kerusuhan sosial di Rusia selatan,” ujar Ash.

Dampak perbankan syariah terhadap ekonomi Rusia

Perbankan syariah diharapkan dapat menarik $11-$14 miliar dalam proyek-proyek bersama dengan negara-negara Muslim, Anatoly Aksakov, kepala komite pasar keuangan Duma Negara Rusia, majelis rendah dewan legislatif Rusia, mengatakan pada bulan Juli.

“Kami berharap, pada saat yang sama, ada arus masuk investasi ke berbagai proyek dari Turki, Iran, dan negara-negara Asia. Ini adalah potensi yang serius,” kata Aksakov seperti dikutip oleh kantor berita pemerintah Moskow, TASS.

Menurut Sberbank, pemberi pinjaman terbesar di Rusia, sektor perbankan syariah memiliki pertumbuhan tahunan sebesar 40 persen dan diperkirakan akan mencapai nilai $7,7 triliun pada tahun 2025.

Para ahli memprediksi perbankan syariah akan memberikan hasil yang menjanjikan di pasar Rusia, namun mereka mengatakan bahwa hal ini akan membutuhkan waktu dan implementasi yang tepat untuk menjadi sukses.

“Basis konsumen terus berkembang. Semua dana yang terkumpul dalam proyek-proyek keuangan Islam secara aktif digunakan dan semua faktor ini merupakan dasar yang sangat baik bagi pasar baru untuk tumbuh,” kata Kalimullina. “Namun, banyak hal akan bergantung pada kerja efektif dan interaksi yang bermanfaat antara regulator – dewan ahli yang dibentuk di bawah pemerintah – dan para pelaku pasar,” tambahnya.

Menurut Kalimullina, keuangan syariah dapat memainkan peran sebagai “jembatan keuangan yang baik,” meningkatkan dan mempromosikan perdagangan dan investasi.

Menciptakan sistem perbankan syariah yang sukses di Rusia akan menjadi jalan yang panjang dan Moskow perlu menciptakan kerangka hukum yang tepat untuk ditanamkan dalam praktik bisnis yang lebih luas.

“Rusia memiliki motivasi strategis yang baik untuk mengembangkan diri sebagai pusat (perbankan syariah), namun hal ini akan membutuhkan waktu, keahlian, dan pemahaman bersama antara Rusia dan dunia Muslim tentang bagaimana membangun hal ini demi kepentingan bersama,” kata Galeeva.*